Ποιο φύλλο εργασίας σας βοηθά να καταλάβετε πόσα μπορεί να περάσετε και να επενδύσετε ένα μηνιαίο φύλλο εργασίας επενδύσεων;

Δεν υπάρχει ένα ενιαίο φύλλο εργασίας που ονομάζεται παγκοσμίως "μηνιαίο φύλλο εργασίας επενδύσεων" που καλύπτει όλες τις πτυχές των δαπανών και των επενδύσεων. Ωστόσο, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν εαυτό σας ή να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές και λογισμικό προϋπολογισμού που ενσωματώνουν αυτά τα χαρακτηριστικά. Ένα ολοκληρωμένο φύλλο εργασίας ή προϋπολογισμός θα ενσωματώνει στοιχεία από διάφορους τύπους εργαλείων οικονομικού σχεδιασμού. Εδώ είναι αυτό που θα πρέπει να συμπεριλάβετε για να καταλάβετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε και να επενδύσετε:

1. Φύλλο εργασίας εισοδήματος:

* Συνολικό μηνιαίο εισόδημα: Καταγράψτε όλες τις πηγές εισοδήματος (μισθός, πλευρές, επενδύσεις κ.λπ.).

* καθαρό εισόδημα (αμοιβή-σπίτι): Αυτό είναι το εισόδημά σας μετά από φόρους και άλλες εκπτώσεις. Αυτός είναι ο κρίσιμος αριθμός για τον προϋπολογισμό.

2. Φύλλο εργασίας δαπανών (κατηγοριοποιημένο): Αυτό είναι όπου παρακολουθείτε σχολαστικά τις δαπάνες σας. Οι κατηγορίες ενδέχεται να περιλαμβάνουν:

* Σταθερά έξοδα: Ενοικίαση/υποθήκη, πληρωμές δανείων, ασφάλιστρα, συνδρομές (αυτά είναι συνεπή μηνιαία ποσά).

* Μεταβλητά έξοδα: Τα παντοπωλεία, το φυσικό αέριο, η ψυχαγωγία, η τραπεζαρία, τα ρούχα (αυτά κυμαίνονται).

* Πληρωμές χρέους (εάν ισχύει): Πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια.

3. Χρειάζεται εναντίον επιθυμιών: Διακρίνετε μεταξύ των βασικών δαπανών (αναγκών) και των διακριτικών δαπανών (επιθυμιών). Αυτό βοηθά στον εντοπισμό περιοχών όπου μπορείτε να μειώσετε για να αυξήσετε την εξοικονόμηση.

4. Φύλλο εργασίας στόχου εξοικονόμησης:

* βραχυπρόθεσμοι στόχοι: Ταμείο έκτακτης ανάγκης (στόχος για 3-6 μήνες εξόδων διαβίωσης), προκαταβολή, διακοπές. Καθορίστε το ποσό στόχου και το χρονικό πλαίσιο.

* Μακροπρόθεσμοι στόχοι: Συνταξιοδότηση, εκπαίδευση για παιδιά. Καθορίστε το ποσό στόχου και το χρονικό πλαίσιο.

5. Φύλλο εργασίας επενδύσεων:

* Ποσό επένδυσης: Αφού λογοδοτήσετε για όλους τους στόχους εξόδων και αποταμίευσης, καθορίστε πόσα χρήματα έχετε αφήσει να επενδύσετε.

* Επενδυτική στρατηγική: Περιγράψτε την επενδυτική σας προσέγγιση (π.χ. αποθέματα, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα). Εξετάστε την ανοχή κινδύνου σας.

* Επενδυτικές αποδόσεις (προβλεπόμενες): Ενώ δεν μπορείτε να προβλέψετε το μέλλον, χρησιμοποιήστε ιστορικά δεδομένα ή προβολές για να εκτιμήσετε πιθανές αποδόσεις σε διαφορετικές επενδύσεις. Αυτό είναι λιγότερο κρίσιμο για τον προϋπολογισμό και περισσότερο για τον μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό.

6. Μηνιαία σύνοψη προϋπολογισμού:

* Συνολικό εισόδημα: Από το φύλλο εργασίας του εισοδήματός σας.

* Συνολικά έξοδα: Από το φύλλο εργασίας σας.

* Καθαρή εξοικονόμηση: Έσοδα - έξοδα.

* Κατανομή εξοικονόμησης: Πόσο πηγαίνει προς κάθε στόχο εξοικονόμησης.

* Κατανομή επενδύσεων: Πόσα πηγαίνει προς τις επενδύσεις.

Πώς να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες:

1. Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας: Για τουλάχιστον ένα μήνα, καταγράψτε σχολαστικά κάθε έξοδο. Εφαρμογές όπως το Νομισματοκοπείο, το YNAB (χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό), το προσωπικό κεφάλαιο ή ακόμα και ένα απλό υπολογιστικό φύλλο μπορεί να σας βοηθήσει.

2. Αναλύστε τα έξοδά σας: Προσδιορίστε περιοχές όπου μπορείτε να μειώσετε τις μη βασικές δαπάνες.

3. Ρυθμίστε ρεαλιστικούς στόχους εξοικονόμησης: Ξεκινήστε μικρό εάν είναι απαραίτητο, αυξάνοντας σταδιακά το ποσοστό αποταμίευσης.

4. Προσδιορίστε το ποσό της επένδυσής σας: Αυτά είναι τα υπόλοιπα χρήματα μετά την κάλυψη όλων των στόχων εξόδων και αποταμίευσης.

5. Κανονικά επανεξέταση και προσαρμογή: Ο προϋπολογισμός και η επενδυτική σας στρατηγική θα πρέπει να αναθεωρηθούν και να προσαρμοστούν περιοδικά ώστε να αντικατοπτρίζουν τις αλλαγές στο εισόδημα, τα έξοδα και τους οικονομικούς σας στόχους.

Χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό αυτών των φύλλων εργασίας ή μια εφαρμογή προϋπολογισμού, μπορείτε να δημιουργήσετε μια σαφή εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης, επιτρέποντάς σας να καθορίσετε πόσο μπορείτε να δαπανήσετε ρεαλιστικά και να επενδύσετε κάθε μήνα. Θυμηθείτε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για εξατομικευμένες συμβουλές.