Τι πρέπει να παρακολουθεί ένα καλυμμένο προϊόν AML προγράμματα;

Τα προγράμματα AML (κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) πρέπει να παρακολουθούν ένα ευρύ φάσμα "καλυμμένων προϊόντων", το οποίο ουσιαστικά σημαίνει οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για να διευκολύνει τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα συγκεκριμένα προϊόντα ποικίλλουν ανάλογα με τη δικαιοδοσία και το προφίλ κινδύνου του ιδρύματος, αλλά γενικά περιλαμβάνουν:

* Μετρητικές συναλλαγές: Πρόκειται για πρωταρχική εστίαση, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων καταθέσεων μετρητών, αποσύρσεων και μεταφορών. Τα κατώτατα όρια ποικίλλουν ανά χώρα και θεσμό.

* μεταφορές σύρματος: Οι διεθνείς και εγχώριες μεταφορές καλωδίων είναι υψηλού κινδύνου λόγω της ταχύτητας και της ικανότητάς τους να αποκρύψουν την προέλευση και τον προορισμό των κεφαλαίων.

* Έλεγχος εξάτμισης: Μεγάλες ή ύποπτες δραστηριότητες εισροής ελέγχου εξετάζονται στενά.

* συναλλαγές συναλλάγματος: Η μετατροπή μεγάλων χρηματικών ποσών μεταξύ των νομισμάτων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συγκαλύψει την πηγή των παράνομων κεφαλαίων.

* Συναλλαγές κινητών αξιών: Η αγορά και πώληση μετοχών, ομολόγων και άλλων κινητών αξιών μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη νομιμοποίηση των χρημάτων, ειδικά εάν γίνει μέσω εταιρειών κελύφους ή σύνθετων δομών.

* Συναλλαγές πολύτιμων μετάλλων: Η αγορά και η πώληση χρυσού, αργύρου και άλλων πολύτιμων μετάλλων μπορεί να είναι μια μέθοδος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες λόγω της ρευστότητας και της φορητότητας τους.

* Συναλλαγές ακινήτων: Η αγορά ακριβά ακίνητα με μετρητά ή μέσω εταιρειών κελύφους είναι μια κοινή τακτική νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

* online τυχερά παιχνίδια: Οι διαδικτυακές χαρτοπαικτικές λέσχες και οι ιστότοποι στοιχηματισμού μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να ξεπλύνετε τα χρήματα λόγω της ανωνυμίας που μπορούν να προσφέρουν.

* εικονικά περιουσιακά στοιχεία (κρυπτοσυχνότητες): Το Bitcoin και άλλες κρυπτοσυχνότητες χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο για παράνομες δραστηριότητες λόγω της αποκεντρωμένης φύσης και των ψευδώνυμων συναλλαγών τους. Πρόκειται για μια ταχέως εξελισσόμενη περιοχή ανησυχίας της AML.

* δάνεια: Τα δάνεια, ιδιαίτερα τα μεγάλα ή ασυνήθιστα, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να ξεπλύνετε τα χρήματα μεταμφιέζοντας την προέλευσή του.

* Εμπιστοσύνη και άλλες σύνθετες οικονομικές δομές: Αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αποκρύψουν την ευεργετική ιδιοκτησία και να διευκολύνουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτή η λίστα δεν είναι εξαντλητική. Τα προγράμματα AML πρέπει να εξετάσουν τους συγκεκριμένους κινδύνους που αντιμετωπίζουν το ίδρυμα και να προσαρμόσουν ανάλογα την παρακολούθησή τους. Η έννοια του "καλυπτόμενου προϊόντος" είναι ευρεία και περιλαμβάνει οτιδήποτε παρουσιάζει σημαντικό κίνδυνο για χρήση σε παράνομες οικονομικές δραστηριότητες.