Ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τους εξαγωγείς κατά τη χρήση του εγγράφου κατά της αποδοχής;

Το έγγραφο κατά της αποδοχής (D/A) χρηματοδότηση παρουσιάζει διάφορους κινδύνους για τους εξαγωγείς:

1. Κίνδυνος μη πληρωμής: Αυτός είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος. Ο εξαγωγέας απελευθερώνει τα έγγραφα αποστολής στον εισαγωγέα με βάση την υπόσχεσή του να αποδεχθούν το σχέδιο (Bill of Exchange). Ωστόσο, ο εισαγωγέας μπορεί να αρνηθεί να δεχτεί το σχέδιο, ειδικά εάν υπάρχουν προβλήματα με τα αγαθά (ποιότητα, ποσότητα κ.λπ.) ή εάν επιδεινώνεται η οικονομική κατάσταση του εισαγωγέα. Εάν το σχέδιο δεν γίνει αποδεκτό, ο εξαγωγέας παραμένει με τα αγαθά, ενδεχομένως να προκαλεί σημαντικές απώλειες (αποθήκευση, μεταφορά και ενδεχομένως υποτίμηση). Στη συνέχεια, πρέπει να προσπαθήσουν να ανακτήσουν τα χρήματά τους μέσω δυνητικά δαπανηρής νομικής δράσης.

2. Κίνδυνος χώρας: Εάν ο εισαγωγέας βρίσκεται σε πολιτικά ή οικονομικά ασταθές χώρα, ο κίνδυνος μη πληρωμής αυξάνεται. Η επιβολή των συμβάσεων και η ανάκτηση των χρεών μπορεί να είναι δύσκολη ή αδύνατη σε τέτοια περιβάλλοντα.

3. Η πιστοληπτική ικανότητα του εισαγωγέα: Οι εξαγωγείς θα πρέπει να ελέγχουν διεξοδικά το πιστωτικό ιστορικό και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα του εισαγωγέα πριν χρησιμοποιήσουν το D/A. Ένας κακώς εκτιμημένος εισαγωγέας με αδύναμα οικονομικά αυξάνει τον κίνδυνο μη πληρωμής.

4. Καθυστέρηση στην πληρωμή: Ακόμη και αν ο εισαγωγέας αποδέχεται το σχέδιο, υπάρχει καθυστέρηση πριν ο εξαγωγέας λάβει πραγματικά πληρωμή. Αυτή η καθυστέρηση μπορεί να επηρεάσει την ταμειακή ροή του εξαγωγέα, ειδικά εάν η περίοδος αποδοχής είναι μεγάλη. Ο εξαγωγέας φέρει τον κίνδυνο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

5. Διαπραγμάτευση και έξοδα συλλογής: Εάν ο εισαγωγέας αποτύχει να τιμήσει την αποδοχή, ο εξαγωγέας μπορεί να επιβαρυνθεί με τη διαπραγμάτευση με τον εισαγωγέα, να εμπλακεί σε νομικό σύμβουλο και να προσπαθήσει να συλλέξει το χρέος.

6. Απώλεια ελέγχου: Μόλις απελευθερωθούν τα έγγραφα, ο εξαγωγέας χάνει κάποιο έλεγχο των αγαθών. Ο εισαγωγέας έχει την κατοχή των εγγράφων αποστολής και μπορεί να διεκδικήσει τα αγαθά, ακόμη και αν τελικά αρνούνται να πληρώσουν.

7. Κίνδυνος απάτης: Υπάρχει κίνδυνος ο εισαγωγέας να μπορεί να αποκτήσει με δόλο τα αγαθά και να αρνηθεί να τιμήσει το σχέδιο.

8. Κίνδυνος νομίσματος: Εάν το σχέδιο έχει σχεδιαστεί σε ξένο νόμισμα, ο εξαγωγέας εκτίθεται σε διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών μεταξύ του χρόνου που γίνεται αποδεκτό το σχέδιο και όταν ο εξαγωγέας λαμβάνει πληρωμή. Η μείωση της αξίας του ξένου νομίσματος θα μπορούσε να μειώσει την αξία της πληρωμής του εξαγωγέα.

Για να μετριάσουν αυτούς τους κινδύνους, οι εξαγωγείς πρέπει:

* Διεξαγωγή διεξοδικής δέουσας επιμέλεια σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα του εισαγωγέα.

* Χρησιμοποιήστε μια αξιόπιστη τράπεζα για το χειρισμό της τεκμηρίωσης και της συλλογής.

* Εξετάστε τη χρήση μιας μικρότερης περιόδου αποδοχής.

* Ασφαλιστική Ασφάλιση Πιστωτικής Εξαγωγής για την προστασία από τη μη πληρωμή.

* Συμπεριλάβετε σαφείς και περιεκτικούς όρους και προϋποθέσεις στη σύμβαση πωλήσεων.

* Εξετάστε εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής , όπως οι πιστωτικές επιστολές, οι οποίες προσφέρουν μεγαλύτερη προστασία.

Το D/A είναι πιο επικίνδυνο από άλλες μεθόδους πληρωμής, όπως η πιστωτική επιστολών. Οι εξαγωγείς θα πρέπει να ζυγίζουν προσεκτικά τους κινδύνους και τα οφέλη πριν το επιλέξουν.